齊魯銀行騙貸案 - 概述

齊魯銀行騙貸案，齊魯銀行是山東成立的首家城市商業(yè)銀行，首家與外資銀行戰(zhàn)略合作的城商行，也是山東第一家跨省經(jīng)營的城商行。1996年6月6日在濟(jì)南市16家城市信用社和1家城信社聯(lián)社的基礎(chǔ)上組建而成，2009年6月6日更名為齊魯銀行，其中外資股東澳大利亞聯(lián)邦銀行持股比例為20%。近日山東省濟(jì)南市發(fā)生一起偽造金融票證案，牽涉多家金融機(jī)構(gòu)。接近銀監(jiān)會(huì)的人士透露，該案涉案金額共約60億元，其中齊魯銀行涉案金額最多，華夏銀行、中信銀行等銀行均牽扯其中。

齊魯銀行騙貸案 - 歷史背景

1、1996年6月，在濟(jì)南市16家城市信用社和1家城信社聯(lián)社的基礎(chǔ)上組建濟(jì)南城市合作銀行。

2、1998年6月，更名為濟(jì)南市商業(yè)銀行。

3、2004年9月，成功與澳洲聯(lián)邦銀行(CBA)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略合作。

4、2008年3月，首家異地分行——聊城分行開業(yè)。

5、2008年11月，首家省外異地分行——天津分行開業(yè)。

6、2009年6月，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，正式更名為齊魯銀行。

齊魯銀行騙貸案 - 案件起因

齊魯銀行董事長邱云章

1、2010年12月6日，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接報(bào)案，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造。案件發(fā)生后，濟(jì)南市公安局組成專案組專案專辦，采取行動(dòng)將嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。

2、濟(jì)南市公安局表示經(jīng)初步查明，犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及濟(jì)南市一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)。目前案件偵破工作進(jìn)展順利，最大限度地保證了資金和居民及單位的存款安全，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營正常。

3、涉案的銀行齊魯銀行行長郭濤表示，個(gè)別媒體所言齊魯銀行的損失達(dá)60億絕不可能。從齊魯銀行的賬上來看都是平的。偽造票據(jù)、公章到底是真是假，每家涉案銀行究竟有多少涉案資金，還有賴于警方來甄別、破案。偽造存單的為一個(gè)民營法人機(jī)構(gòu)，其公司仍有一些資產(chǎn)可供執(zhí)行，損失還在進(jìn)一步統(tǒng)計(jì)中。

齊魯銀行騙貸案 - 偽造票證

1、偽造金融票證案一出，這兩天齊魯銀行擔(dān)心出現(xiàn)秩序混亂，都在與客戶反復(fù)溝通。從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上來看，齊魯銀行2010年全年存款增幅為100億元，總資產(chǎn)達(dá)到810億元，而2010年這一數(shù)字為660億元。

2、這一偽造金融票證案涉及了齊魯銀行內(nèi)部個(gè)別職工，目前已被警方帶走。其他銀行和企業(yè)也有個(gè)別人員被警方帶走協(xié)助調(diào)查，接近監(jiān)管層人士說，待案件查實(shí)、評(píng)估后，若損失嚴(yán)重、責(zé)任重大，涉案銀行高管或?qū)⑹艿讲煌潭鹊男姓幜P。

3、引起警方介入的齊魯銀行股份有限公司(下稱“齊魯銀行”)遭遇高額騙貸一案，其風(fēng)險(xiǎn)痕跡早在2010年年初就已露出端倪?！洱R魯銀行股份有限公司2009年度財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)顯示，齊魯銀行的第三方存款質(zhì)押業(yè)務(wù)存在借款人營業(yè)收入與貸款規(guī)模不匹配、存款質(zhì)押合法性等諸多問題。為此《報(bào)告》注明了“保留意見”。

4、該《報(bào)告》是在2010年4月由普華永道中天會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的。本報(bào)記者從齊魯銀行內(nèi)部人士獲悉，由于普華永道堅(jiān)持將上述“保留意見”寫進(jìn)審計(jì)報(bào)告，齊魯銀行已經(jīng)更換了負(fù)責(zé)審計(jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所。

齊魯銀行騙貸案 - 存款質(zhì)押

1、對(duì)2009年齊魯銀行有關(guān)業(yè)務(wù)的全面“體檢”，“保留意見”問題直指該行的第三方存款質(zhì)押業(yè)務(wù)。《報(bào)告》稱：“貴行部分貸款及承兌匯票業(yè)務(wù)，由第三方共計(jì)48億元人民幣的存款作為質(zhì)押。我們從獨(dú)立渠道獲取的上述業(yè)務(wù)借款人2008年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示其營業(yè)收入與貸款規(guī)模不能匹配，且與貴行信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的信息存在較大不一致?！?/p>

2、截至審計(jì)報(bào)告日(2010年4月24日)，本所尚未能獲得足夠證明上述借款人和擔(dān)保人之間合理商業(yè)關(guān)系、上述貸款第一還款來源的充分性，及質(zhì)押貸款(即第二還款來源)的合法性(包括向貴行外部律師作出咨詢)的審計(jì)依據(jù)，也無法實(shí)施其他審計(jì)程序，以獲取充分適當(dāng)?shù)膶徲?jì)證據(jù)。

3、涉案數(shù)額撲朔迷離，齊魯銀行的損失數(shù)據(jù)尚不得而知。濟(jì)南市公安局的新聞發(fā)布會(huì)傳出的信息稱經(jīng)工作初步查明，犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及我市一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)，其行為擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序。

齊魯銀行騙貸案 - 案件進(jìn)展

1、2010年12月6日，濟(jì)南一家銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢時(shí)，發(fā)現(xiàn)一存款單位所持的“存款證實(shí)書”系偽造，隨后報(bào)案。濟(jì)南公安局成立專案組，將犯罪嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。

2、2010年12月15日， 齊魯銀行召開董事會(huì)議，該行第五屆董事會(huì)第五次會(huì)議召開。董事們一致認(rèn)為當(dāng)前和今后一段時(shí)期要把風(fēng)險(xiǎn)管控放在重中之重，要建立制度制定、執(zhí)行、監(jiān)督及反饋相統(tǒng)一的動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

3、2010年12月23日，濟(jì)南警方通報(bào)案情，濟(jì)南公安局發(fā)布消息，此案件對(duì)外名為“劉某某涉嫌特大偽造金融票證案”，目前案件偵破工作進(jìn)展順利，最大限度的保證了資金和居民及單位的存款安全，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營正常。

銀監(jiān)會(huì)證實(shí)齊魯銀行等涉?zhèn)卧齑鎲伟?/p>

4、2010年12月30日，山東銀監(jiān)局向媒體證實(shí)，山東銀監(jiān)局人士表示，監(jiān)管部門已要求銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，密切配合公安部關(guān)偵辦案件。目前銀行業(yè)經(jīng)營正常，銀監(jiān)局使用的監(jiān)管手段也是常規(guī)工具。由于涉案金額、罪責(zé)尚未確定，接下來還需等公安部門的偵辦結(jié)果。

5、2010年12月31日，山東省常務(wù)副省長王仁元親赴齊魯銀行視察，山東省常務(wù)副省長王仁元、省金融辦主任李永健、濟(jì)南市副市長張宗祥、中國人民銀行濟(jì)南分行行長楊子強(qiáng)和山東銀監(jiān)局局長廖平之等親赴視察，以穩(wěn)定人心。

6、2010年12月31日，中國銀監(jiān)會(huì)回應(yīng)，目前當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)對(duì)該案的偵查工作正在有序進(jìn)行，監(jiān)管部門和相關(guān)銀行正積極配合公安部門偵破案件。當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)銀行運(yùn)行正常，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。

7、中國工商銀行山東分行相關(guān)人士表示在齊魯銀行案事發(fā)之后，2010年12月中旬前后，監(jiān)管部門向所有金融部門下發(fā)了自查通知。工商銀行經(jīng)過自查，未發(fā)現(xiàn)問題。此結(jié)論得到了監(jiān)管部門和公安部門的認(rèn)可。