理財(cái)師 - 定義

理財(cái)師，即理財(cái)規(guī)劃師。

理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

理財(cái)師 - 概況

據(jù)悉，到2002年底，在美國注冊金融策劃師從業(yè)人數(shù)已近4萬人，其中90%以上的人員是從1990年后申請獲得執(zhí)業(yè)資格的。獲得CFP證書的人中，有70%以上同時持有證券經(jīng)紀(jì)人和保險經(jīng)紀(jì)人資格證書，充分顯示理財(cái)規(guī)劃與證券、保險業(yè)的密切聯(lián)系。

目前，我國已有理財(cái)師開始出現(xiàn)，有關(guān)部門正在制定相關(guān)的管理辦法。

理財(cái)師 - 職業(yè)前景

隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財(cái)市場將增長到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個成熟的理財(cái)市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。

那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計(jì)師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

理財(cái)師 - 證書

1、證書等級

理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個等級，即助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。目前國家勞動和社會保障部已開展助理理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開展高級理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作。

2、考試時間

理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證證書必須經(jīng)考試取得，認(rèn)證考試為全國統(tǒng)一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬，考試地點(diǎn)由各地區(qū)勞動和社會保障部門指定。

3、考試科目

助理理財(cái)規(guī)劃師全國統(tǒng)考科目為：理論知識、實(shí)操知識兩門。理財(cái)規(guī)劃師全國統(tǒng)考科目為：理論知識、實(shí)操知識、綜合評審三門。

4、理財(cái)規(guī)劃師考試內(nèi)容

共三門(基礎(chǔ)知識、專業(yè)技能、綜合評審)

考試時間：

理財(cái)規(guī)劃師二級：2008年5月中旬、11月中旬

理財(cái)規(guī)劃師三級：2008年5月中旬、11月中旬

成績公布：

考試后兩個月內(nèi)

證書頒發(fā)時間：

成績公布后兩個月內(nèi)

5、報(bào)考條件

國家勞動和社會保障部對報(bào)考國家理財(cái)規(guī)劃師的考生有嚴(yán)格要求，必須符合以下條件。

報(bào)考理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)需具備以下條件之一，且持有單位開具的兩份相關(guān)從業(yè)年限證明(都需加蓋單位人事章)。

① 連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上;

② 取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上;

③ 取得碩士及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上;

報(bào)考助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)需具備以下條件之一，且持有單位開具的兩份相關(guān)從業(yè)年限證明(都需加蓋單位人事章)。

① 連續(xù)從事本職工作滿6年以上。

② 金融相關(guān)專業(yè)?？埔陨蠈W(xué)歷。

③ 非金融相關(guān)專業(yè)畢業(yè)，從事金融相關(guān)工作滿一年以上。

相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。

6、培訓(xùn)教材

國家勞動和社會保障部，國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會規(guī)定，國家理財(cái)規(guī)劃師考試全國統(tǒng)一教材為《國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格培訓(xùn)教程》，該教材共分三冊，包括《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》和《理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》。

《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》和《理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》適用于理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)考試，《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》和《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》適用于助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)考試。

理財(cái)師 - 國家職業(yè)資格認(rèn)證的權(quán)威性

理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證(ChFP)是由中華人們共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書。證書采用全國統(tǒng)一編號，可登錄國家勞動和社會保障部官方網(wǎng)站――國家職業(yè)資格工作網(wǎng)查詢真?zhèn)巍?/p>

2007年12月31日，國務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于清理規(guī)范各類職業(yè)資格相關(guān)活動的通知》(國辦發(fā)〔2007〕73號)，通知指出，“凡經(jīng)國務(wù)院人事、勞動保障部門會同有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)置的非行政許可類職業(yè)資格，要在清理規(guī)范的基礎(chǔ)上確定保留的項(xiàng)目并向社會公布。其他各類非行政許可類職業(yè)資格都要分類進(jìn)行清理：國務(wù)院其他部門、各直屬機(jī)構(gòu)、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時清理，確有必要的，經(jīng)國務(wù)院人事、勞動保障部門會同有關(guān)部門審批后納入國家統(tǒng)一管理，并向社會公布，其他的一律停止?！?/p>

理財(cái)師 - 報(bào)考條件

國家勞動和社會保障部對報(bào)考國家理財(cái)規(guī)劃師的考生有嚴(yán)格要求，必須符合以下條件。

報(bào)考理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)需具備以下條件之一，且持有單位開具的兩份相關(guān)從業(yè)年限證明(都需加蓋單位人事章)。

①連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上;

②取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上;

③取得碩士及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上;

報(bào)考助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)需具備以下條件之一，且持有單位開具的兩份相關(guān)從業(yè)年限證明(都需加蓋單位人事章)。

①連續(xù)從事本職工作滿6年以上。

②金融相關(guān)專業(yè)?？埔陨蠈W(xué)歷。

③非金融相關(guān)專業(yè)畢業(yè)，從事金融相關(guān)工作滿一年以上。

相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。

理財(cái)師 - 培訓(xùn)教材

國家勞動和社會保障部，國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會規(guī)定，國家理財(cái)規(guī)劃師考試全國統(tǒng)一教材為《國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格培訓(xùn)教程》，該教材共分三冊，包括《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》和《理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》。

《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》和《理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》適用于理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)考試，《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》和《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》適用于助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)考試。

理財(cái)師 - 國內(nèi)現(xiàn)狀

改革開放以來，中國GDP年均增長達(dá)到9.5%。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為全球個人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一。

目前，理財(cái)規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業(yè)銀行，很多保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個人理財(cái)工作室或理財(cái)部，為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。

鑒于社會對理財(cái)規(guī)劃師的強(qiáng)烈需求和理財(cái)規(guī)劃師國家標(biāo)準(zhǔn)的缺位，國家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專家根據(jù)我國國情制定了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，并于2003年1月23日開始施行，從而將理財(cái)規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。2005年8月，國家職業(yè)鑒定中心委托北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院在北京舉辦了首期理財(cái)規(guī)劃師試點(diǎn)培訓(xùn)班。學(xué)員隨后參加由國家職業(yè)鑒定中心舉辦的國家理財(cái)規(guī)劃師試驗(yàn)性鑒定考試，考試科目全部合格的學(xué)員被授予理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格證書。天津領(lǐng)航教育是天津市的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。

理財(cái)師 - 培訓(xùn)對象

從事銀行、基金、證券、保險、財(cái)稅、投資等相關(guān)工作的高級管理人員及企事業(yè)單位相關(guān)人員和有志于從事理財(cái)規(guī)劃的人員

申報(bào)條件：(符合下列任一條件并經(jīng)培訓(xùn)取得《湖南省職業(yè)培訓(xùn)證書》)：

(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。

(2)取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。

(3)取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。

(4)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上。

(5)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上